# 金融アドバイザー苦情申立書
日付： 7 July 2033
当事者： Owen HughesおよびBrightpath Wealth Ltd
## 1. 目的と当事者
Cardiff CF11 8DL、4 Millbank CloseのOwen Hughesは、2029年3月18日に担当者Rachel Coleから受けた助言についてBrightpath Wealth Ltdに苦情を申し立てます。適合性報告書に記載されたBrightpathは、確定給付年金£80,000を個人年金へ移す助言をしました。
## 2. 事実、範囲および条件
私は58歳で62歳の退職を予定し、予測可能な収入が必要で、投資損失を好まないと伝えました。それでも報告書は中程度から積極的なリスクを記録し、現在£67,400のファンドへの移換を勧めました。失う保証給付、移換リスク、費用、保証収入を明確に比較した説明を受けていません。
## 3. 手続と責任
初回助言料£2,400と、2033年6月30日までの税金£1,600を支払いました。これらは確認が必要な特定可能な損失です。旧制度の62歳時点の例示年金は£9,600、移換先の例示は£6,900で、後者は保証給付ではありません。その差額£2,700は年間の暫定的な不足額であり、一回限りの損失ではありません。資本化または将来予測した額は、運用実績、税その他の前提を考慮し、FCAに適合する救済計算で算定されるべきです。
## 4. 証拠、記録および保護措置
適合性の評価と重要な不利益の説明を含む適用FCA規則に、推奨と移換が従っていたか調査してください。完全な事実確認書、リスク質問票、適合性・移換報告書、例示、料金開示、面談メモ、通話録音、確定給付移換を勧めた根拠を送ってください。
## 5. 確認、エスカレーションおよび結果
苦情受領から8週間以内に、判断、証拠、計算方法、提案を示す最終回答をしてください。救済は、金銭で可能な限り適切な助言を受けていた状態に近づけるべきです。特定できる手数料・費用の£4,000だけが請求の全てとは考えず、戻せない可能性のある移換を単純に取り消すことが救済だとも考えていません。
## 6. 留保と実務上の保護
損失計算に合理的に必要な明細と税務資料は提供しますが、秘密保持と損害軽減についての立場を留保します。最終回答で解決しなければ、回答記載の期限内にFinancial Ombudsman Serviceへ付託する場合があります。オンブズマンは規則に基づき公正さを考慮し、裁判所として自動的な金額を命じるものではないと理解しています。
## 7. England and Walesの法と完了
この架空の完成済み苦情は2033年7月7日付で、英国で規制される助言関係に関するものです。不正行為の認定、投資助言、請求額支払の約束ではありません。契約上、規制上、時効上の立場を留保し、Brightpathには記録を保存して苦情担当部署を通じて連絡するよう求めます。