# Reclamación al banco por una operación de tarjeta no reconocida
Fecha del ejemplo: 20 de octubre de 2026
Jurisdicción: España; servicio de pago prestado a una persona consumidora en Madrid, sujeto al contrato y al Real Decreto-ley 19/2018.
Alcance: Modelo ficticio adaptado al Derecho español para ilustrar la materia del catálogo. No es un formulario oficial ni asesoramiento jurídico. La solución puede depender de los hechos, la comunidad autónoma, el municipio, el convenio colectivo, los estatutos y la normativa vigente al presentar o firmar el documento.
Partes y referencia: Alicia Moreno, residente en Madrid, reclama a Banco Centro, S.A. un cargo de 486,50 € que aparece en su tarjeta el 18 de octubre.
## 1. Operación identificada
Alicia Moreno informa de un cargo de 486,50 € fechado el 18 de octubre de 2026 con el descriptor comercial «Compra Norte 24». No reconoce la compra y no ha entregado el número completo de tarjeta, clave ni código de un solo uso en esta carta. El banco debe verificar la operación con los datos de referencia seguros que ya constan en sus sistemas.
## 2. Aviso y seguridad
Alicia notifica el incidente tan pronto como lo detecta mediante el canal oficial de la aplicación y solicita bloquear la tarjeta y revisar otras operaciones recientes. Conserva el número de incidencia y confirma por teléfono oficial si el bloqueo quedó activo. No pulsa enlaces recibidos por SMS ni facilita códigos a quien llame diciendo ser del banco.
## 3. Solicitud de investigación
La titular pide que el banco determine si la operación se inició con tarjeta presente, comercio electrónico, token o billetera digital, y que preserve los registros pertinentes. Solicita copia o explicación de la autenticación y del canal de reclamación. No presupone que una autenticación técnica pruebe por sí sola que ella consintió la operación.
## 4. Reintegro y hechos
Alicia solicita la devolución provisional o definitiva que corresponda según la normativa de servicios de pago y el resultado de la investigación. Indica que tenía la tarjeta en su poder y que no compartió credenciales, si esos hechos son exactos. Si encuentra una notificación o conducta que pueda cambiar el relato, la comunicará en vez de omitirla.
## 5. Documentos adjuntos
Adjunta una captura del movimiento con saldo y otros datos ocultos, fecha de aviso y, si existe, justificante de bloqueo. No adjunta su clave, PIN, código de seguridad, número completo ni extractos ajenos al caso. Si el banco necesita más documentos, la titular verificará primero el canal y limitará la entrega a lo necesario.
## 6. Plazos y respuesta
La titular solicita respuesta escrita con el expediente, decisión, motivo y vías de reclamación. Notifica el cargo sin demora y comprobará los plazos legales y contractuales aplicables a la clase exacta de operación; no tratará esta carta como una prórroga. La revisión interna del banco no sustituye asesoramiento si hay riesgo de perder un plazo.
## 7. Conservación y firma
Alicia conservará mensajes, comprobantes y el número de caso en un lugar seguro, y no publicará datos bancarios en redes. Firma la reclamación para acreditar los hechos que conoce, sin reconocer deuda ni renunciar a derechos. Si recibe una respuesta negativa, revisará el servicio de reclamaciones indicado por el banco y el organismo competente.
## Firma y formalidades
Este ejemplo está completado con datos ficticios, no está firmado y no prueba que se haya presentado, notificado, aceptado, autorizado, inscrito ni aprobado. Antes de utilizar un documento real, compruebe quién debe firmarlo, el canal de entrega, los plazos y las formalidades aplicables; obtenga asesoramiento profesional cuando los derechos, importes o consecuencias sean relevantes.
## Referencias oficiales orientativas
- [Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago (BOE)](https://www.boe.es/eli/es/rdl/2018/11/23/19/con)
- [Ley 39/2015, del Procedimiento Administrativo Común (BOE)](https://www.boe.es/eli/es/l/2015/10/01/39/con)